Kredi kartı limitlerinde gelir ve borçluluk dönemi: Son tarih 1 Ocak 2027

Kredi kartı limitlerinin kişilerin gerçek gelirleri ve ödeme gücüyle daha uyumlu hale getirilmesine yönelik süreç devam ediyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun (BDDK) 29 Ocak 2026 tarihli kararıyla yeni kart başvuruları ve limit artışlarında gelirin belgelerle doğrulanması zorunlu hale getirilirken, mevcut limitlerin de en geç 1 Ocak 2027’ye kadar yeniden değerlendirilmesi kararlaştırıldı.

Yeni dönemde bankaların, müşterilerin farklı bankalardaki toplam kredi kartı limitini, belgelenebilir gelirini ve kredi borçluluğunu birlikte dikkate alması hedefleniyor. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi’ne bildirilecek gelir ve limit bilgileriyle kredi kartı tahsis süreçlerinde daha merkezi bir değerlendirme yapılması planlanıyor.

BDDK KARARIYLA GELİR BELGESİ ŞARTI GELDİ

BDDK’nın 29 Ocak 2026 tarihli ve 11367 sayılı kararına göre yeni kredi kartı çıkarılması veya mevcut kart limitinin artırılması sırasında, kişinin tüm bankalardaki kredi kartları için tanınacak toplam azami limit belirlenirken yalnızca aylık veya yıllık ortalama gelirin dikkate alınması gerekiyor.

Gelir düzeyinin, bankalar tarafından geliri ispata elverişli kabul edilen belgeler üzerinden teyit edilmesi şartı da kararın önemli maddeleri arasında yer alıyor. Bankalar, gelirle belirlenen azami limit aşılmamak kaydıyla müşterinin ekonomik ve sosyal durumu ile kredi skoru gibi diğer değerlendirme kriterlerini kullanabilecek.

YÜKSEK LİMİTLİ KARTLARDA AZALTIM UYGULANDI

Karar, 29 Ocak 2026 itibarıyla toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin üzerinde bulunan müşteriler için de azaltım hükümleri getirdi. Toplam limiti 400 bin TL’nin üzerinde ancak 750 bin TL’yi aşmayan kart sahiplerinde, geçmiş dönemdeki en düşük kullanılabilir limit esas alınarak yüzde 50 oranında azaltım yapılması öngörüldü.

Toplam kredi kartı limiti 750 bin TL’nin üzerinde olan müşteriler için ise aynı hesaplama yöntemiyle yüzde 80’e kadar azaltım uygulanması kararlaştırıldı. Limit azaltım işlemlerinin 15 Şubat 2026’ya kadar tamamlanması istendi. Hesaplamada, Ocak 2025 ile 29 Ocak 2026 tarihinden önceki son hesap kesim dönemi arasındaki kullanılabilir limit verileri dikkate alındı.

400 BİN TL VE ALTINDAKİ KARTLARIN DURUMU

BDDK’nın 31 Ocak 2026 tarihli açıklamasına göre Aralık 2025’te Türkiye’de 40,7 milyon tekil kredi kartı kullanıcısı bulunuyordu. Bu kullanıcıların 30,6 milyonunun, yani yaklaşık yüzde 75’inin, toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin altındaydı.

Limit azaltımı sonucunda toplam limiti 400 bin TL ve altına düşen müşteriler, 15 Şubat 2026’dan sonra 400 bin TL’ye kadar yapacakları limit artış taleplerinde kararın gelir teyidine ilişkin ilgili hükmünden istisna tutuldu. Ancak 400 bin TL’nin üzerindeki artış talepleri, gelir esaslı değerlendirme ve diğer kredi kriterleri çerçevesinde ele alınmaya devam edecek.

BANKALARIN RİSK MERKEZİ’NE BİLDİRİM YÜKÜMLÜLÜĞÜ

Düzenlemeyle bankalara, kredi kartı limitini belirlerken dikkate aldıkları gelir tutarını, tahsis işleminin gerçekleştirildiği gün Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi’ne bildirme yükümlülüğü getirildi. Risk Merkezi’nin de bu verilerin toplanması ve bankacılık sisteminde kullanılmasına yönelik çalışmaları yürütmesi öngörüldü.

Bu altyapının amacı, bir kişinin farklı bankalardan aldığı kartların toplam limitinin yalnızca tek tek banka değerlendirmeleriyle değil, müşterinin bütüncül finansal görünümü üzerinden izlenebilmesi. Böylece gelir, mevcut kredi kartı limitleri ve borçluluk bilgilerinin birlikte değerlendirilmesi hedefleniyor.

SGK VE RİSK VERİLERİNİN ENTEGRASYONU NASIL GÜNDEME GELDİ?

Kredi kartı limitlerinin gerçek gelirle uyumunu artırmak amacıyla SGK kapsamında toplanan veri setleri ile Risk Merkezi verilerinin birlikte kullanılmasına yönelik hedef, daha önceki ekonomi programları ve kamu planlama belgelerinde yer aldı. Bu yaklaşım, bankaların gelir bilgisini daha güvenilir ve merkezi verilerle değerlendirmesini amaçlıyor.

Eylül 2026’da yayımlanan 2027-2029 Orta Vadeli Program’da ise finansal istikrar, hanehalkı borçluluğunun dengelenmesi ve makroihtiyati politikaların sürdürülmesi genel çerçevede vurgulandı. Ancak program metninde SGK-Risk Merkezi entegrasyonu, yeni ve bağımsız bir tedbir olarak ayrıntılı biçimde açıklanmadı. Bu nedenle söz konusu sistemin dayanağı açısından 29 Ocak 2026 tarihli BDDK kararı ve devam eden teknik-idari çalışmalar öne çıkıyor.

SON TARİH 1 OCAK 2027

BDDK kararında, tüm kart sahiplerinin kredi kartı limitlerinin gelir esas alınarak hesaplanacak azami limit ile uyumlu hale getirilmesine yönelik çalışmaların 1 Ocak 2027’ye kadar tamamlanması istendi. Bu tarih, bankaların mevcut limitleri yeniden değerlendirme ve gerekli uyarlamaları yapma sürecindeki resmi takvim olarak belirlendi.

Nisan 2026’da BDDK tarafından yapılan açıklamada, kredi kartı limitlerine ilişkin yeni bir karar alınmadığı; bankalar ve ilgili kamu kurumlarıyla teknik ve idari çalışmaların sürdüğü bildirildi. Dolayısıyla mevcut düzenlemenin yürürlükteki temel unsurları gelir belgesiyle limit tahsisi, yüksek limitlerde azaltım ve tüm limitlerin 1 Ocak 2027’ye kadar gelirle uyumlu hale getirilmesi olarak uygulanmaya devam ediyor.