TCMB’den bankalara yeni yazı: Bazı TL krediler kredi büyüme sınırına takılmayacak

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), Türk lirası ticari kredi büyüme sınırına ilişkin yeni bir istisna getirdi. Bankalara gönderilen yazıya göre, bankalar dışındaki özel sektör kuruluşlarının yurt içinde Türk lirası cinsinden ihraç ettiği borçlanma araçlarının yıl sonuna kadar gerçekleşecek itfa ödemeleri için kullandırılacak TL krediler, kredi büyüme sınırının hesaplanmasında dikkate alınmayacak.

26 Ekim 2026 tarihinde duyurulan düzenleme, belirli şirketlerin vadesi gelen borçlanma araçlarını banka kredileriyle ödemesini kolaylaştırmayı amaçlıyor. Uygulamanın, tüm ticari kredileri kapsam dışında bırakmadığı; yalnızca belirtilen koşulları taşıyan ve borçlanma araçlarının geri ödenmesinde kullanılacak krediler için geçerli olduğu belirtildi.

TCMB’DEN KREDİ BÜYÜME SINIRINA YENİ İSTİSNA

TCMB’nin bankacılık sektörüne ilettiği yazıyla, Türk lirası ticari kredi büyüme sınırından istisna edilen kredi türlerine yeni bir kalem eklendi. Buna göre, banka olmayan özel sektör kuruluşlarının Türkiye’de TL cinsinden ihraç ettiği borçlanma araçlarından yıl sonuna kadar vadesi dolacak olanların geri ödenmesi amacıyla kullandırılan Türk lirası krediler, kredi büyüme sınırına dahil edilmeyecek.

Buradaki “itfa” ifadesi, borçlanma aracının vade sonunda anapara ve ilgili ödeme yükümlülüklerinin yerine getirilmesini ifade ediyor. İstisna, şirketlerin bu ödemeleri için sağlanan kredi finansmanıyla sınırlı tutuluyor.

DÜZENLEME YIL SONUNA KADAR GEÇERLİ OLACAK

Yeni uygulama, 2026 yılının sonuna kadar yapılacak borçlanma aracı itfalarını kapsıyor. Bu nedenle düzenleme, vadesi daha sonraki tarihlerde dolacak borçlanma araçları için genel ve süresiz bir kredi muafiyeti anlamına gelmiyor.

İstisnadan yararlanacak kredilerin, yurt içinde Türk lirası cinsinden ihraç edilen ve yıl sonuna kadar itfası gerçekleşecek borçlanma araçlarının geri ödenmesi amacıyla kullandırılması gerekiyor. Kapsam dışındaki ticari krediler için mevcut kredi büyüme sınırı uygulaması devam edecek.

AMAÇ, ŞİRKETLERİN FİNANSMANA ERİŞİMİNİ KOLAYLAŞTIRMAK

TCMB, düzenlemeyle makrofinansal istikrarı ve likidite yönetimini desteklemeyi hedefliyor. Kredi değerliliği yüksek borçlanma aracı ihraççılarının, kredi büyüme sınırları nedeniyle banka finansmanına erişimde yaşayabileceği olası güçlüklerin önüne geçilmesi amaçlanıyor.

Bu kapsamda şirketlerin yaklaşan borç ödemelerini yönetebilmesi ve banka kaynaklarına erişimini sürdürebilmesi hedefleniyor. Düzenleme, kredi büyüme sınırlarının şirketlerin vadesi gelen borçlanma araçlarını yeniden finanse etmesinde oluşturabileceği olası baskıyı azaltmaya yönelik bir adım olarak değerlendiriliyor.

TÜM TİCARİ KREDİLERİ KAPSAMIYOR

TCMB’nin kararı, bankaların kullandırdığı bütün Türk lirası ticari kredilerin kredi büyüme sınırından çıkarıldığı anlamına gelmiyor. İstisna yalnızca bankalar dışındaki özel sektör kuruluşlarının yurt içinde TL cinsinden ihraç ettiği borçlanma araçlarının, 2026 yılı sonuna kadar gerçekleşecek geri ödemeleri için kullandırılan kredilerle sınırlı.

Dolayısıyla kredinin hangi amaçla kullanıldığı, borçlanma aracının niteliği ve itfa tarihinin düzenlemede belirtilen dönem içinde bulunması uygulamanın kapsamı açısından önem taşıyor. Yazının bankalara gönderilmesiyle birlikte ilgili kredilerin kredi büyüme sınırı hesaplamasında nasıl değerlendirileceğine ilişkin çerçeve netleştirilmiş oldu.

ÖZEL SEKTÖRÜN LİKİDİTE YÖNETİMİ DESTEKLENECEK

TCMB’nin açıklanan hedefleri arasında, özel sektör kuruluşlarının likidite yönetiminin kolaylaştırılması da bulunuyor. Vadesi gelen borçlanma araçlarının geri ödenmesi için banka kredilerinin kullanılabilmesi, düzenleme kapsamındaki şirketlerin finansman planlamasında kredi büyüme sınırlarından kaynaklanabilecek olası zorlanmayı azaltmayı amaçlıyor.

Uygulama, yalnızca yıl sonuna kadar gerçekleşecek itfa ödemeleri için geçerli olacak. Bunun dışındaki ticari kredi talepleri ise mevcut düzenlemeler ve bankaların kredi değerlendirme süreçleri çerçevesinde ele alınmaya devam edecek.